Avtomobil alıcılarının dayanıqsız bir avtomobil ödəməsi kimi görünə biləcək bir şeyə qapılmaları nadir deyil. Bunun səbəbləri çoxdur və yüksək faiz dərəcələri, zəif kredit, minimum ilkin ödəniş və ya əlverişsiz və ya yırtıcı şərtləri uzadan bir "buradan al, buradan ödəyin" dilerindən satın alma ola bilər. Bu şərtləri iş itkisi, tibbi vəziyyət və ya gözlənilməz hesablar kimi maliyyə çətinlikləri ilə birləşdirin və defolt bir ehtimala çevrilir. Alıcının yenidən maliyyələşdirmə üçün kifayət qədər krediti yoxdursa və ya şərtlər əlverişli deyilsə, bu vəziyyət tez -tez daha da mürəkkəbləşir. Bu vəziyyətdə, yenidən maliyyələşdirilmədən mövcud olan yeganə seçim, tez-tez kreditorunuzla maliyyə çətinliyi yardım proqramlarının istifadəsi nəticəsində baş verən avtomobil krediti modifikasiyasıdır.
Addımlar
2 -dən 1 -ci hissə: 1 -ci hissə: Avtomobil Krediti Modifikasiyasını Anlamaq
Addım 1. Avtomobil krediti modifikasiyasının nə olduğunu öyrənin
Avtomobil ödənişlərini gecikdirirsinizsə və ya itirmisinizsə, kreditin dəyişdirilməsi avtomobilin geri alınmaması üçün bir seçimdir. Kreditin dəyişdirilməsi yenidən maliyyələşdirməyə bənzəyir, lakin çətin şəraitdə baş verir və adətən krediti daha əlverişli etmək üçün mövcud şərtlərin dəyişdirilməsini nəzərdə tutur.
- Kreditin dəyişdirilməsi, kreditinizdə bir neçə fərqli dəyişiklik ola bilər. Bu, faiz dərəcənizin aşağı salınması, müddətinizin uzadılması (aylıq ödənişinizi azaldır, ancaq daha uzun müddət ödəməyinizlə nəticədə vaxt keçdikcə daha çox faizlə nəticələnə bilər) ola bilər. Həm də müəyyən bir müddət ərzində heç bir ödəniş etməməyi nəzərdə tutan dözümlülük və ya digər müxtəlif variantları da əhatə edə bilər.
- Hər bir kreditorun kredit dəyişikliyinə fərqli yanaşması var. Bəzi kreditorlar buna ümumiyyətlə icazə vermir, halbuki bəzi kreditorlar geri qaytarmaqda çətinlik çəkən borcalanlar üçün rəsmi maliyyə çətinliyi proqramlarına malikdirlər. Toronto-Dominion Bankı, məsələn, problemli borc alanlara dəyişiklik, səbir və ya bir neçə başqa variant daxil ola biləcək fərdi planlar təklif edən "kredit geri ödəmə həlləri" proqramına malikdir.
Addım 2. Kreditin dəyişdirilməsi ilə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi arasındakı fərqi öyrənin
Modifikasiya və yenidən maliyyələşdirmənin çox fərqli olduğunu unutmayın. Yenidən maliyyələşdirmə, mövcud krediti daha aşağı və ya daha sərfəli şərtlərlə yeni bir kreditlə əvəz etmək deməkdir. Dəyişiklik, çətin vəziyyətdə olan borcalanlar üçün mövcud krediti götürmək və şərtlərini tez-tez qısa müddətə düzəltməkdir. Zəif krediti olan şəxslər üçün yenidən maliyyələşdirmə bir seçim ola bilməz, bu da dəyişikliyi daha yaxşı bir seçim halına gətirir.
- Kreditorlar tez -tez dəyişiklik etməyə hazırdırlar, çünki avtomobilin geri alınması kreditor üçün əlverişli bir seçim deyil. Bir avtomobil geri alındıqda, tez -tez yenidən satışa hazırlaşmaq üçün əhəmiyyətli xərclər ola bilər. Bir bank üçün krediti yenidən qurmaq çox vaxt daha sadə bir seçimdir.
- Kreditin dəyişdirilməsi ilə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi arasındakı digər əsas fərq, yenidən maliyyələşdirmənin qalıcı bir həlldir, halbuki dəyişiklik, çətinliyin aradan qaldırılmasına qədər müvəqqəti olur. Məsələn, iş itkisindən əziyyət çəkirsinizsə, bir daha işə götürülənə qədər azaldılmış ödənişlər etməyə icazə verilə bilər.
Addım 3. Avtomobil krediti modifikasiyasının sizin üçün uyğun olub olmadığını müəyyənləşdirin
Bir avtomobil krediti dəyişdirmə prosesi çətin və vaxt aparan ola bilər, buna görə sizin üçün doğru seçim olduğundan əmin olmaq vacibdir.
- Avtomobil krediti su altında və ya "tərs" olsa, uyğun ola bilərsiniz. Bu o deməkdir ki, borcunuz avtomobilin özündən daha dəyərlidir, bu da avtomobil satılsa borcunuz qalmayacaq. Dəyişiklik bunu düzəltməyə kömək edə bilər
- Avtomobilinizin dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə azaldan bir qəza və ya başqa bir hadisəniz varsa, modifikasiya da doğru seçim ola bilər.
- Bir iş itkisindən və ya gəlir azalmasından əziyyət çəkirsinizsə və ödəniş etməkdə çətinlik çəkirsinizsə, kredit dəyişiklikləri də bunu düzəldə bilər.
- Varsayılanın ehtimal olunan bir variant olduğu hər hansı bir vəziyyətdə olsanız, kreditorun ödəmə qabiliyyətini azaltmaq üçün seçimləri araşdırmaq istədiyi üçün ödənişləri azaltmaq üçün hər zaman araşdırılmalıdır.
Addım 4. Kreditin dəyişdirilməsi üçün uyğun olub olmadığınızı müəyyənləşdirin
Ümumiyyətlə, hər hansı bir kredit dəyişikliyi və ya çətinlik yardımı almaq üçün müraciət etməzdən əvvəl uyğun olduğunuzu nümayiş etdirməlisiniz. Ümumiyyətlə, ixtisas bir neçə amildən asılıdır.
- Borcunu qaytarmaq üçün vicdanla çalışdığınız üçün yaxşı bir təcrübəyə sahib olmaq vacibdir. Borcunuzu qaytarmaq üçün səy göstərdiyiniz və borc verənlə işlədiyinizə dair müsbət bir təcrübəniz varsa, daha çox dəyişiklik etməyinizə kömək edəcəklər.
- Ödəniş edə bilməməyinizə səbəb ola biləcəyini göstərin. Bura iş itkisi, boşanma, tibbi təcili yardım və ya nəzarət etmədiyiniz hər hansı bir faktor daxil ola bilər. Zəif büdcələmə bir səbəb olaraq çox vaxt kifayət etməyəcək, ancaq maddi vəziyyətiniz ödəmə edərkən yaşaya bilməyəcəyiniz bir vəziyyətdəsə, borc verənə yaxınlaşmağa dəyər.
2 -dən 2 -ci hissə: 2 -ci hissə: Avtomobil Krediti Modifikasiyası üçün müraciət
Addım 1. Borc-gəlir nisbətini (DIR) hesablayın
Borcun həqiqətən nə qədər olduğunu və modifikasiyanın qəbul ediləcəyi ehtimalını təyin etməyə imkan verdiyindən bu, vacib bir hazırlıq mərhələsidir.
DIR sadəcə aylıq borc ödənişlərinizin aylıq gəlirinizə nisbətidir. Bunu hesablamaq üçün aylıq borc ödənişlərinizi gəlirinizə bölün. Məsələn, müxtəlif borc formalarına ayda 1000 dollar ödəyirsinizsə və gəliriniz 1500 dollardırsa, çox yüksək DIR 60%olardı. 30-40% arasında məqbul hesab olunur
Addım 2. Borc verənlə əlaqə saxlayın
Kreditorunuzun rəsmi maliyyə çətinliyi və ya kredit dəyişdirmə proqramı olub olmadığını yoxlamaq üçün onlayn baxın və ya borc verənə zəng edin. Bunu etsələr, davam etmək üçün təlimatları izləyin.
- Borc verəninizin xüsusi bir proqramı yoxdursa, zəng edin və vəziyyətinizi izah edin. Mövcud razılaşma əsasında ödəməyə davam edə bilməyəcəyinizi və defolt riski ilə üzləşdiyinizdən əmin olun. Borc verən, kredit dəyişdirmə və ya kömək etmənin bir variant olduğunu və ya kreditorun bu xidməti göstərmədiyini sizə xəbər verəcəkdir. Borc verənlərin çoxu qəbuledici olacaq, çünki defolt onlar üçün də əlverişli seçim deyil.
- Borc verənə krediti ödəmək istədiyinizi bildirin. Niyyətinizi krediti tam ödəmək olduğunu bildirin və bir az yardımla bu mümkündür.
Addım 3. Lazımi sənədləri hazırlayın
Borc verənin fikirlə razılaşması, prosesin bitdiyi anlamına gəlmir - maddi çətinliyinizin davamlı olduğunu sübut etmək lazımdır.
Borc verən çox güman ki, bir neçə sənəd tələb edəcək. Paystubları, telefon hesablarını, kommunal ödənişləri, bank hesablarını və ya notarial qaydada təsdiqlənmiş məktubları daxil etməyə hazır olun
Addım 4. Çətinlik məktubu yazın
Çətinlik məktubu (bəzən kömək istəyi olaraq da adlandırılır) ümumiyyətlə tələb olunur, amma əgər belə deyilsə, hər halda bir məktub təqdim etmək yaxşı bir fikirdir. Bu məktubda avtomobil ödənişinizin nəyə görə əlçatmaz olduğunu, niyə gəlirinizin azaldığını və xərclərinizin artdığını izah edəcək.
- Dəyişiklik tələb etməyinizin xüsusi səbəblərini daxil etdiyinizə əmin olun. Yuxarıdakı 1 -ci hissəyə, 3 -cü addıma baxın və geri qaytarmaq üçün vicdanlı səylər göstərdiyinizi, nəzarət etmədiyiniz bəzi gözlənilməz hallarla (iş itkisi, gəlirin azalması, tibbi xərclər, xəstəlik, boşanma, gözlənilməz xərclər, bir ailə üzvünün ölümü) və mövcud vəziyyətin bir neçə aydan çox davam edəcəyi ehtimal olunur. Dürüst olun və gəlirinizin azaldığını təsdiqləyən rəqəmləri daxil etməkdən qorxmayın.
- Yeni şərtlər üçün xüsusi bir tələb verin. Bura hər ay ödəyə biləcəyiniz dəqiq məbləğ, yeni endirilmiş ödənişin bitmə tarixi daxil ola bilər. Nə qədər və nə qədər ödəyə biləcəyinizi düşünün və bunu dəqiqləşdirdiyinizə əmin olun. Çox açıq olmaq əlverişsiz şərtlərin uzadılmasına səbəb ola bilər.
Addım 5. Sənədlərinizi təqdim edin və cavab gözləyin
Tətbiq tamamlandıqdan sonra, borc verəndən cavab eşitmək üçün sadəcə gözləmək olar. Mümkünsə, hələ də bu müddət ərzində ödəməyə çalışın. Təsdiq gözləyərkən tez -tez repossessions baş verə bilər, buna görə dəyişiklikdən məsul olan şəxslərin prosesdən xəbərdar olduqlarını təmin etmək üçün repossession qrupu ilə əlaqə qurduğundan əmin olun.
Addım 6. Borc verənin təklifinə cavab vermək
Borc verən, əllərində olanlara və xüsusi vəziyyətinizə görə bir neçə fərqli seçim təklif edə bilər. Bura aşağı faiz dərəcələri, çətinlikləriniz bitənə qədər qısamüddətli ödənişlərin azaldılması və ya borcunuzun arxasına buraxılmış ödənişlərin əlavə edilməsi daxil ola bilər.
Borc verənin təklif etdiyi yeni şərtlər, defolt şansınızı azaltmayacaqsa, bunu çox açıq şəkildə bildirin. Ancaq çətinlik məktubunuzda nəyə ehtiyacınız olduğunu və nəyə qadir olduğunuzu başa düşsəniz, borc verənin xoşagəlməz bir şeylə geri dönmə ehtimalını azaldır
Addım 7. Müqavilə imzalandıqdan sonra şəxsi büdcənizi yenidən qurduğunuzdan əmin olun
Bu, xüsusilə çətinliklər planının müvəqqəti olması halında maliyyə vəziyyətinizi yaxşılaşdırmağa kömək edəcək.
