Maşına ehtiyacınız varmı? Pis kreditiniz var? Kreditiniz yoxdur? Əgər belədirsə, kreditiniz üçün həmmüəllif tapmağı düşünə bilərsiniz. Bir çox kredit verən şirkət, pis bir krediti olmayan bir şəxsə avtomobil krediti verməyə hazırdır, bir şərtlə ki, bir kosigner geri ödəməyə zəmanət versin. Sizin müşayiətçiniz, imzalanan şəxsin (öhdəçisinin) digər şəxsin qanuni öhdəliklərini yerinə yetirmədiyi təqdirdə qəbul etməyi qəbul etdiyi hüquqi qüvvəyə malik bir müqavilə olan bir "zəmanət müqaviləsi" imzalayacaq. Bu marşrutla getməyə və başqa bir şəxsi maddi narahatlıqlarınıza cəlb etməyə qərar verməzdən əvvəl düşünməli olduğunuz bir çox risk var, ancaq bir çox hallarda bir kosigner tapmaq həqiqətən sizin xeyrinizədir. Məsuliyyətlə necə davam edəcəyinizi öyrənmək üçün oxuyun.
Addımlar
4 -dən 1 -ci hissə: Bir Cosigner tapmağınız lazım olduğuna qərar verin
Addım 1. Kreditiniz yoxdursa, bir kosigner tapmağı düşünün
Məsələn, bir avtomobil kreditinə ehtiyacınız ola bilər ki, daimi işlə təmin olunmaq üçün avtomobil ala biləsiniz ki, kredit üçün müraciət etmək üçün kifayət qədər pul qazana biləsiniz, ancaq maşını ala bilmək və işə düzəlmək üçün kreditə ehtiyacınız var ….! Özünüzü bu sinir bozucu dairədə görürsünüzsə, bir kosigner taparaq ondan çıxa bilərsiniz.
Əgər gəncsinizsə və ya iş tarixçənizə yeni başlamısınızsa və daha əvvəl heç bir kredit kartı və ya kredit üçün müraciət etməmisinizsə, çətin ki, özünüz avtomobil krediti ala biləsiniz. Bir cosigner ilə müraciət etmək potensial borc verəninizin gözündə daha az risk edəcək
Addım 2. Əgər pis kreditiniz varsa, bir kosigner tapmağı düşünün
Kredit tarixçənizi qurmağı bacarsanız da, hesabınız əlverişli şərtlərlə kredit almaq üçün kifayət qədər güclü olmaya bilər. Kreditdən imtina edə bilərsiniz və ya yalnız yüksək faiz dərəcəsi ilə kredit veriləcək.
- Kredit skorları (tez -tez FICO skorları olaraq adlandırılır) 350 -dən (yüksək riskli olduğunuzu və defolt olma ehtimalınızı göstərir) 850 -dən (çox aşağı riskli borclu olduğunuzu göstərir) dəyişir.
- İdeal olaraq, kredit hesabınız 700 -dən yuxarı olmalıdır. Hesabınız nə qədər aşağı düşərsə, hətta kredit veriləcəyini güman edərək, faiz dərəcəniz daha yüksək olacaq.
Addım 3. Kreditdən imtina etsəniz, bir kosigner tapmağı düşünün
Kredit tarixçəniz və yaxşı kredit hesabınız olsa belə, avtomobil kreditindən imtina edə bilərsiniz. Bunun bir çox mümkün səbəbi var, bunlardan yalnız bir neçəsi aşağıdakı kimidir:
- Kifayət qədər uzun bir kredit tarixçəniz ola bilməz, bu yaxınlarda bir ödənişdə gecikmiş ola bilərsiniz (bu, kredit hesabınızı çox aşağı salmayacaq, lakin bu, hazırkı borc verənin sizi risk kimi görməsinə səbəb ola bilər) və ya bu yaxınlarda müraciət edə bilərsiniz başqa bir çox kredit xətti üçün.
- Əgər belədirsə, bu kreditə həqiqətən ehtiyacınız varsa, bir kosigner əldə etmək sizin yeganə müraciətiniz ola bilər.
Addım 4. Sizə pis şərtlərlə kredit təklif edildikdə, bir kosigner tapmağı düşünün
Yenə də sizə yüksək faiz dərəcəsi kimi əlverişsiz şərtlərlə kredit təklif olunmasının müxtəlif səbəbləri var. Kredit tarixçəniz kifayət qədər uzun olmaya bilər, hesabınız düşündüyünüzdən aşağı ola bilər, gəliriniz kifayət qədər yüksək ola bilməz və s.
Bir kosigneriniz varsa, kredit riskiniz azalacaq-kreditorun ödəyəcəyinə daha çox əmin ola bilərsiniz, çünki kosigneriniz son ödəməni təmin edir. Beləliklə, krediti özünüz təmin etdiyinizdən daha aşağı faiz tələb olunmalıdır
Addım 5. Müraciət etməzdən əvvəl pulsuz kredit hesabatı alın
Birinin sizin üçün razılığa gəlməsini istəməyinizə dair qərarınız, cari kredit hesabınızın nə olduğunu bilməklə kömək edəcəkdir. Müraciət etmədən və kredit şərtləri ilə bağlı danışıqlara başlamazdan əvvəl bunu da bilməlisiniz.
- On iki ayda bir dəfə pulsuz kredit hesabatı almaq hüququnuz var. Kredit hesabatınızı necə pulsuz əldə etməyi öyrənmək üçün əlaqəli wikiHəyatımıza baxın.
- Kredit hesabatlarının kredit tarixçənizi ümumiləşdirdiyini unutmayın: adınızda hansı kredit maşınlarınız və kreditləriniz var, nə qədər borcunuz var və ödəniş tarixçəniz (hesablarınızı vaxtında və ya gec ödəsəniz də).
- Kredit tarixinizə əsaslanan FICO hesabınızı ehtiva etmir. Hesabınızı bilməyin yeganə yolu bunun üçün pul ödəməkdir (müxtəlif şirkətlər bu məlumatı ödənişli şəkildə verir), ancaq tarixinizi bildiyiniz müddətcə hesabınızın güclü və ya zəif olması barədə yaxşı bir fikir sahibi ola bilərsiniz.
Addım 6. Bir cosigner ilə kreditinizi qurmaq (və ya yenidən qurmaq) üçün özünüzə vaxt ayırın
Bir kosignerə sahib olmağın üstünlüklərindən biri, kredit hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün özünüzə bir az nəfəs alma otağı verə biləcəyinizdir.
- Vaxtında ödənişlər edəcəyinizi düşünsəniz, yaxşı faiz dərəcələri və əlverişli geri ödəmə planları ilə təkbaşına kredit ala bilmək üçün daha yaxşı vəziyyətdə olacaqsınız.
- Kredit balları pis olan kreditlərin təmin edilməsinin dəyəri yüksəkdir: 20 min dollarlıq kreditlə aşağı kredit balları olan insanlar güclü kredit skorları olanlara nisbətən orta hesabla 5000 dollar daha çox ödəyirlər.
Addım 7. Münasibətlərin təhlükə altına düşə biləcəyini anlayın
Dörd kosignerdən təxminən üçü əsas borcalanın krediti üçün məsuliyyət daşıyır.
Bunu başa düşməyin başqa bir yolu: kosignerləri təmin edən insanların demək olar ki, 75% -i kreditlərini ödəmirlər və geri ödəmə yükünü kosignerlərinin üzərinə qoyurlar. Təsəvvür etdiyiniz kimi, bu münasibətlərin gərginləşməsinə səbəb ola bilər
Addım 8. Kosignerinizin çəngəl üzərində nə dərəcədə olacağını başa düş
Varsayılan olaraq gecikmiş ödənişlər və toplama xərcləri kosignerə verilə bilər ki, bu da ödəmək üçün məsuliyyət daşıdıqlarının dəyərini artırır, bu da tez -tez orijinal kreditin məbləğindən çoxdur (faiz dərəcələrinin də tətbiq olunduğunu unutmayın).
Bəzi əyalətlərdə, borc verənlərin əvvəlcə sizinlə əlaqə qurmağa səy göstərmədən (əsas borcalan) kosignerlərdən geri ödəmə istəməsinə icazə verilir. Borc verən şirkətinizdən və ya kolleksiya agentliyinizdən hələ xəbərdarlıq almamış olsanız belə, geri ödəməsəniz, kosigneriniz məhkəməyə verilə bilər və/və ya maaşları qarnirə bilər
4 -dən 2 -ci hissə: Bir Cosigner tapmaq
Addım 1. Bir valideyndən və ya yaxın qohumunuzdan cosign istəməyi düşünün
Bir kosignerə ehtiyacınız olduğuna (və ya faydalanacağınıza) qərar verdikdən sonra əla bir namizəd müəyyənləşdirməlisiniz. Yaxşı münasibətdə olduğunuz bir valideyndən və ya ailə üzvündən soruşmağa qərar vermək ağıllı bir hərəkət ola bilər.
Ev sahibi ilə yaşayırsınızsa, bu da prosesi asanlaşdırmağa kömək edə bilər, çünki kreditinizlə bağlı yazışmalar eyni ünvana göndəriləcək
Addım 2. Həyat yoldaşınızdan razılaşmağı xahiş edin
Evli olsanız və ya ev ortaqlığınızda olsanız, bir kosigner üçün təbii bir namizəd ortağınız olardı. Evlisinizsə kredit almaq üçün birgə müraciət etməli olduğunuzu (və ya etməli olduğunuzu) düşünə bilərsiniz, amma bu belə deyil.
- Həqiqətən də, münasibətləriniz ərzində öz kredit tarixçənizi saxlamağınız vacibdir. Hər şey hər zaman həyat yoldaşınızın adına olarsa, əlaqənin sona çatması halında heç bir kreditiniz qalmayacaq.
- Beləliklə, əsas borcalan kimi bir kredit üçün müraciət edə bilərsiniz, ancaq həyat yoldaşınızı və ya ortağınızı bir kosigner edə bilərsiniz. Həyat yoldaşınızın ev sahibi olması lazım deyil, istədiyiniz birini seçə bilərsiniz.
Addım 3. Yaxın birinizdən soruşmağı düşünün
Bir qohumunuzdan kosign istəməyiniz lazım olduğunu hiss etməyinizə ehtiyac yoxdur. Həqiqətən, maddi və ailə məsələlərini ayrı saxlamağı üstün tuta bilərsiniz.
- Sizi yaxşı tanıyan, sizə güvənən və asanlıqla əlaqə saxlaya biləcəyiniz və aydın ünsiyyət qura biləcəyiniz birini seçmək istəyirsiniz.
- Əlavə olaraq, potensial namizədiniz həqiqətən bir kosigner olmaq üçün uyğun olmalıdır. Növbəti mərhələdə bunu necə qiymətləndirə biləcəyinizi izah edəcəyik.
4 -dən 3 -cü hissə: Cosigner olmaq üçün seçiminizi inandırmaq
Addım 1. Randevu alın
Birindən kosigner istəmək böyük bir lütfdür və razılaşsalar, sizin üçün əhəmiyyətli bir risk alırlar. Onları tamamilə ciddi və məsuliyyətli olduğunuza inandırmaq istəyirsiniz və buna görə də buna ciddi bir iş məsələsi kimi yanaşmalısınız. Bunun bir yolu, onlarla görüş istəməkdir.
Məsələn, ananızı yemək masasına qoymaq yerinə, aşağıdakıları sınayın: “Ana, bildiyin kimi maşın və kredit variantlarını araşdırdım. Bir kosigner ilə daha yaxşı bir kreditə layiq görüləcəyəm. Növbəti gün və ya iki gün ərzində mənim haqqımda danışmağınızdan danışa bilərikmi? Bütün sənədləri sizə göstərə bilərəm və narahatlıqlarınızı həll edə bilərəm."
Addım 2. Bir kosignerə niyə ehtiyacınız olduğunu açıq şəkildə izah edin
Niyə ehtiyac duyduğunuza və ya bir kosignerə sahib olmağınızdan böyük fayda əldə edə biləcəyinizə dair sübutlar göstərə bilsəniz, onları əlaqələndirməyə inandırmaqla daha yaxşı şansınız olacaq. Onlara nə üçün kredit ala bilmədiyinizi və ya bir kosignerlə daha yaxşı kredit alacağınızı izah edən sənədləri göstərməyə hazır olun.
Addım 3. Kreditlə bağlı ev tapşırığınızı edin
Almaq istədiyiniz kreditin təfərrüatları ilə bağlı hər hansı bir məlumatı potensial sahibinizə göstərə bilməlisiniz: balans nə qədər olacaq? Faiz nə qədər olacaq? Aylıq ödənişləriniz nə qədər olacaq və neçə ay/il ərzində ödəniş edəcəksiniz?
Addım 4. Ödəmə planınızı potensial kosignerinizlə bölüşün
Ödənişinizi necə idarə etməyiniz kosignerinizin kredit tarixçəsinə təsir göstərə bildiyindən, kredit ödənişlərinizi gecikmədən təqdim etmək üçün əlinizdən gələni etməlisiniz. Potensial müştəri bunu edə biləcəyinizdən narahat ola bilər, buna görə də onlara ödənişlərinizi necə etməyi planlaşdırdığınızın ətraflı planını və ya cədvəlini təqdim etməyə hazır olmalısınız.
Bu o deməkdir ki, aylıq gəlir və xərcləriniz haqqında şəxsi məlumatlarınızı bölüşməyə hazır olmalısınız
Addım 5. Birlikdə olsalar necə təsirlənəcəklərini izah edin
Yaxınlaşdığınız şəxs bir kosignerin rolunu anlamırsa, bunu onlara açıq şəkildə izah etməyi unutmayın. Kreditlərinin necə təsirlənə biləcəyini başa düşdüklərindən də əmin olmalısınız.
- Ev sahibinizdən heç vaxt ödəmələri götürməməsi istənilməsə belə, kreditiniz üçün zəmanətçi olaraq imzaladıqları fakt onların kredit hesabatına daxil ediləcəkdir. Bu da onların hesabını aşağı sala bilər.
- Cozigneriniz indi kreditə görə məsuliyyət daşıdığından, özləri üçün başqa kreditlər ala bilməyəcəklər.
Addım 6. Minnətdarlığınızı bildirməyi unutmayın
Kömək etməyə razı olduqları təqdirdə potensial kosignerinizə həm bu xeyir -duanın böyüklüyünü başa düşdüyünüzü, həm də minnətdarlığınızı ifadə etməyiniz vacibdir.
- Sənin qohumun və ya dostun olduğuna görə sənə kömək etməli olduqları bir münasibətlə yaxınlaşsan qarşıdakı insan özünü adi bir şey kimi qəbul edə bilər. Bu, onları krediti ödəmək və qorumaq öhdəliyinizi şübhə altına sala bilər.
- Təqdimatınızı və istəyinizi aşağıdakı kimi bir şeylə bitirdiyinizə əmin olun: “Ana, bilirəm ki, səndən əhəmiyyətli bir risk götürməyi xahiş edirəm və buna görə də bu krediti məsuliyyətlə idarə etməkdə nə qədər ciddi olduğumu bilməyini istəyirəm. Kömək etmək istəsəniz çox minnətdar olaram."
Addım 7. Rədd edildiyiniz halda çiyninizi çəkin
Yaxınlaşdığınız ilk adam sizin üçün təslim olmaq istəmirsə, bunu şəxsən qəbul etməmək çətin ola bilər. Səbəblərini sizinlə bölüşmək istəyib -istəmədiklərini onlardan nəzakətlə soruşa bilərsiniz. Mümkündür ki, bundan sonra onların narahatlıqlarını həll edəsiniz və hər şeyi dəyişə biləsiniz.
- Əgər inkarında qətiyyətli olsalar, bunu qəbul etməli olacaqsınız. Bir insanın maddi risk almamasının səbəbləri müxtəlif ola bilər və bunları sizinlə bölüşmək istəmirlər.
- Pul məsələsində yaxşı və ya vacib bir əlaqəni məhv etməyə dəyməz.
4 -cü hissənin 4 -ü: Kreditinizi məsuliyyətlə idarə edin
Addım 1. Bu şəxsin bir kosigner olmağa layiq olduğuna əmin olun
Öz pis kreditinizi balanslaşdırmaq üçün kosignerinizin yaxşı və ya əla bir kredit tarixçəsinə malik olması lazımdır. Eynilə, geri ödəməyə davam edə bilmədiyiniz təqdirdə geri ödəmə öhdəliyini çiyinlərinə götürməyi bacarmalıdırlar. Ödənişlərinizi yerinə yetirmirsinizsə, kosignerdən geri ödəmələri tələb olunacaq və ya borc verən şirkətiniz hər ikinizə qarşı qanuni hərəkət edə bilər.
Tipik olaraq, əlaqələndiricilərin 700 və ya daha yuxarı kredit skorlarına sahib olması tələb olunur
Addım 2. Kosignerinizdən sənədləri toplayın
Kassirinizdən borcunuzu ödəməməyiniz üçün zəmanət verə biləcəyiniz üçün kifayət qədər gəlir və/və ya varlıq dəlilləri təqdim etməsi tələb ediləcəyi üçün, ödəniş stublarını, maaş çeki və ya gəlir vergisi bəyannamələrini göstərməyə hazır ola bilərlər.
Onlardan sabit iş və yaşayış yerləri haqqında sübutlar tələb oluna bilər
Addım 3. Müqaviləni diqqətlə oxuyun
Ev sahibi sizə kömək etməyə razı olduqdan sonra, hər ikiniz geri ödəmə müqaviləsinin təfərrüatlarından tam xəbərdar olmalısınız.
Cəzaların nə vaxt və necə qiymətləndiriləcəyinin, kosignerin məsuliyyət daşımamışdan əvvəl neçə ödənişin qaçırıla biləcəyinə və kosignerinizlə necə əlaqə quracağınıza əmin olun
Addım 4. Hər ikiniz üçün mümkün olan ən yaxşı şərtlər üçün danışıqlar aparın
Müqavilənin yerinə yetirilməməsi halında, kreditorun yalnız kreditin əsas qalığını ödəməkdən məsul olduğu bir müqavilə əldə etmək mümkündür.
Bunun varsayılan tənzimləmə olacağını düşünməyin; çox güman ki, belə bir bənd üçün danışıqlar aparmalı olacaqsınız
Addım 5. Borc verənə tam əlaqə məlumatı verin
Nə sizin, nə də kosignerinizin borc verəndən heç bir bildirişi qaçırmaması çox vacibdir; təəssüf ki, e -poçtun itirilməsi və ya səhv ünvana göndərilməsi baş verə bilər, xüsusən də siz və sizin müşayiətçiniz eyni ünvanı paylaşmırsınızsa.
Bu vaxt gecikmiş ödənişlər və cərimələr hesablana bilər və hər ikiniz çəngəlin üstündə ola bilərsiniz
Addım 6. Kosignerinizi döngədə saxlayın
Bütün kredit sənədlərinizin surətlərini və ödəniş məlumatlarınızın surətlərini saxlayın. Gec ödəmə etməkdən çəkinin və geridə qaldığınız təqdirdə kosignerinizə məlumat verin.
Ödənişlərdən geri düşdüyünüz zaman kreditorunuzun kosignerinizə yazılı bildirişlər göndərməsini təmin etmək üçün orijinal müqavilə bağlanarkən razılaşmaq da ağıllı bir fikirdir
İpuçları
- Avtomobil krediti üçün bir neçə aylıq ardıcıl ödənişdən sonra şəxsi kredit tarixçənizdə bir yaxşılaşma görə bilməlisiniz. Kosignerinizi çıxarmaq üçün krediti yenidən müzakirə edə bilərsiniz.
- Ödəniş cədvəllərinizdən xəbərdar olduğunuzdan və ödənişlərinizə hər zaman hazır olduğunuzdan əmin olun. Ödənişlərinizə uyğun olmaq, nəinki kosignerinizin kreditini qoruyur, həm də pis kreditinizi bərpa etməyə kömək edir.
- Haqsız olaraq kreditdən imtina etdiyinizi düşünürsünüzsə (və ya yalnız yüksək faizlə kredit təklif olunur), Federal Ticarət Komissiyasının veb saytına daxil olaraq və ya əyalət qanunlarınızı araşdıraraq kredit hüquqlarınız haqqında daha çox məlumat əldə etməlisiniz.
- Kosigner hüquqları haqqında əlavə məlumat üçün əyalət qanunlarınızı yoxlayın (həm əsas borcalanlara, həm də müştəri sahiblərinə aid olan xüsusi hüquqlar əyalətdən dövlətə dəyişə bilər).
