Bir avtomobil almaq üçün ev kapital kredit xəttindən (HELOC) istifadə etmək asandır, baxmayaraq ki, ən yaxşı fikir deyil. Ümumiyyətlə evinizin dəyərinin 85% -ə qədərini borc götürə və pulu birbaşa avtomobil almaq üçün istifadə edə bilərsiniz. Satın almağa başlamazdan əvvəl digər variantları nəzərdən keçirməlisiniz.
Addımlar
3 -dən 1 -ci hissə: HELOC əldə etmək
Addım 1. Evinizin bazar dəyərini təxmin edin
Evinizin dəyərindən artıq borc ala bilməzsiniz. Bir HELOC üçün müraciət etdikdən sonra bank bir qiymətləndirmə istəyəcək, ancaq aşağıdakı yerlərə baxaraq dəyərini təxmin edə bilərsiniz:
- Əmlak vergisi hesablanmış dəyəriniz. Ən son əmlak vergisi bəyannaməsinə baxın.
- Müqayisəli satışlar. Zillow kimi saytları yoxlayın və qonşuluğunuzda oxşar evlərin nə qədər satıldığını görün. Satışlar son (son altı ay) olmalı və evlərdə eyni sayda yataq otağı və vanna otağı olmalıdır.
Addım 2. Nə qədər borc ala biləcəyinizi hesablayın
Məbləğ evinizin dəyərindən, ipotekanızdan və kredit tarixinizdən asılı olacaq. Ümumiyyətlə, ipotekanı çıxmaqla dəyərin 85% -ə qədərini borc ala bilərsiniz.
- Məsələn, evinizin dəyəri 200 min dollar, ipotekanız isə 100 min dollardır. 200 min dolların 85 faizini (170 min dollar) ipoteka çıxmaqla götürə bilərsiniz. Ümumilikdə 70.000 dollar borc ala bilərsiniz.
- Evinizdə kifayət qədər sərmayəniz ola bilməz, bu halda HELOC ala bilməyəcəksiniz.
Addım 3. Uyğun olub olmadığını yoxlayın
Borc verən, sığorta, vergilər və HELOC ödəmələri daxil olmaqla ipoteka kreditinizin ümumi məbləğinin ümumi aylıq gəlirin 28% -dən çox olmadığını görmək istəyəcək. Bütün borc ödənişləriniz ümumi aylıq gəlirin 36% -dən aşağı olmalıdır.
Addım 4. Bir HELOC üçün alış -veriş edin
HELOC üçün alış -veriş, ilkin ipoteka üçün alış -verişə bənzəyir. Bir neçə banka və kredit ittifaqına baş çəkməlisiniz, beləliklə seçim etmək üçün bir çox təklifiniz olacaq. Adətən, kredit ittifaqları banklardan daha yaxşı sövdələşmələr təklif edir, buna görə də bir cütlükdə dayandığınızdan əmin olun.
- İpoteka kreditorunuzla da əlaqə saxlaya bilərsiniz, baxmayaraq ki, onlardan HELOC -u almaq tələb olunmur.
- 14 günlük müddət ərzində bütün kreditlər üçün müraciət etməyə çalışın. Hər bir kredit sorğusu kredit hesabınıza xələl gətirəcək, ancaq iki həftəlik bir pəncərədə edilən bütün sorğular yalnız bir kredit çəkmə sayılır.
Addım 5. HELOC şərtlərini müqayisə edin
Mümkün olan ən yaxşı sövdələşməni istəyirsən, buna görə təklif verən ilk bankla dərhal qeydiyyatdan keçmə. Bunun əvəzinə, aşağıdakı meyarlara əsaslanaraq çoxlu təklifləri müqayisə edin:
- Püşkatma müddəti. Kredit xəttində pul götürə biləcəyiniz dövrdür. Bu müddət ərzində ümumiyyətlə yalnız faiz ödəyirsiniz. Bir çox çəkmə dövrü dörd ildən altı ilə qədər davam edir.
- Geri ödəmə müddəti. Püşkatma müddəti bitdikdən sonra borc götürdüyünüz məbləğin əsas məbləğini ödəməyə başlayacaqsınız. Məsələn, krediti ödəmək üçün 10 iliniz ola bilər.
- Maraq dərəcəsi. Bunlar ümumiyyətlə bir HELOC ilə dəyişir. Ancaq bəzi borc verənlər sabit faiz dərəcələri təklif edə bilərlər.
- Ödənişlər. Ödənişləriniz orijinal ipoteka üçün ödədiklərinizdən aşağı olmalıdır.
- Bağlanma xərcləri. Bağlandıqda qiymətləndirmə, vəkil haqqı və digər ödənişlərinizi ödəməlisiniz.
Addım 6. Ərizə təqdim edin
Müraciət prosesi ipoteka krediti alandan daha asandır. Tətbiqinizlə birlikdə ehtimal ki, aşağıdakı məlumatları verməlisiniz:
- Alınma tarixi və alış qiyməti kimi əmlak məlumatları
- Əlaqə məlumatlarınız
- Şəxsi məlumatlarınız (sosial sığorta nömrəsi, ailə vəziyyəti, doğum tarixi və s.)
- W-2 formaları və son ödəniş stubları kimi məşğulluq və gəlir sənədi
- Bank çıxarışlarının surətləri
Addım 7. Təsdiq alın
Borc verənin sizə HELOC verməyinizə qərar verməsi ümumiyyətlə bir neçə ay çəkir. Təsdiq edildikdən sonra sizə kredit xəttindən pul çəkmək üçün istifadə edə biləcəyiniz bir kredit kartı və ya çek dəftəri veriləcək. İndi avtomobil alverinə gedə bilərsiniz!
3 -dən 2 -ci hissə: Avtomobilinizi Alın
Addım 1. İstədiyiniz vasitəni seçin
Nə istədiyinizi bilmirsinizsə, bölgənizdəki fərqli dilerlərdə inventar axtarın. Onların inventarlarını bir veb saytında qeyd etməlidirlər. İstifadə olunmuş avtomobilləri eBay, Craigslist, Autotrader.com və Cars.com saytlarında da axtara bilərsiniz.
Addım 2. Maşını araşdırın
Avtomobilin avtomobil tarixçəsi hesabatını görmək istəyirsən, buna görə qəza olub -olmadığını öyrənə bilərsən. Edmunds.com və ya Kelley Blue Book -da tapa biləcəyiniz avtomobilin ədalətli bazar dəyərini də yoxlamalısınız.
Avtomobili sınaqdan keçirməyi unutmayın. Yaxşı işləmirsə, maşın almağa ehtiyac yoxdur
Addım 3. Satıcının HELOC qəbul etdiyini yoxlayın
Satıcıya bir ev kapitalı kredit xətti şəklində maliyyələşdirdiyinizi bildirin. Bəzi satıcılar bu ödəməni qəbul edə bilməzlər, buna görə əvvəlcədən öyrənin.
Addım 4. Çətin bir bazarlıq edin
Artıq maliyyələşdirdiyiniz üçün yaxşı bir razılaşma əldə etməlisiniz. Araşdırmalarınıza əsaslanaraq ödəmək istədiyiniz məbləği hesablayın. 10-15% daha az məbləğ təklif edərək danışıqları açın.
- Satıcıları bir -birinizə qarşı oynamağı unutmayın. Bənzər bir avtomobili şəhər daxilində daha ucuz qiymətə tapmış ola bilərsiniz, buna görə də bunu gizlətməyin. İşiniz üçün rəqabət aparın və bir satıcı hədəf qiymətinizə çata bilmirsə, gedin.
- Həmişə satıcıya xatırladın ki, təklif etdiyiniz məbləğ diler üçün layiqli qazanc əldə edir. Bir çox satıcılar onları iflas etdiyinizi iddia etmək istəyirlər, bu yalandır.
Addım 5. Güzəştləri seçin
Bir çox satıcı sizə güzəşt etmək və ya 0% maliyyələşdirmə imkanı verir. Maşını almaq üçün əlinizdə pul olduğundan pulunuza qənaət etməli olan güzəştləri seçə bilərsiniz.
Addım 6. Avtomobilinizi qeydiyyatdan keçirin
Qeydiyyat prosesi yerdən asılı olaraq dəyişir. Ətraflı məlumat üçün Avtomobil Nəqliyyat Departamentinizlə əlaqə saxlayın. Qeydiyyatdan keçərkən vergi və rüsum ödəməli olacaqsınız, həm də emissiya və ya duman testindən keçməyiniz lazım ola bilər. Tələblərin tam siyahısı üçün DMV ilə əlaqə saxlayın.
3 -dən 3 -cü hissə: Digər seçimləri nəzərdən keçirin
Addım 1. HELOC risklərini müəyyənləşdirin
HELOC ilə eviniz krediti təmin edir. Bir aylıq ödəməni belə qaçırsanız, HELOC kreditorunuz bir girov prosesinə başlaya bilər.
- Bunun əksinə olaraq, avtomobil krediti yalnız avtomobillə təmin olunur, bu da yalnız defolt etdiyiniz halda maşını itirəcəyiniz deməkdir.
- Evinizi itirməkdən və ya avtomobilinizi itirməkdən ən çox nədən qorxursunuz?
Addım 2. Nömrələri kəsin
Bir HELOC ilə bir avtomobil alarkən pulunuza qənaət edə bilərsiniz və ya etməyəcəksiniz. Davam etmədən və HELOC almadan əvvəl xərclədiyiniz fərqli məbləğləri müqayisə etməlisiniz.
- Ənənəvi avtomobil krediti istifadə edərək aylıq ödənişlərinizi hesablamaq üçün onlayn kalkulyatordan istifadə edə bilərsiniz. Kreditin ömrü boyunca hər ay nə qədər ödəyəcəyinizə baxın.
- Bir HELOC ödəmək üçün nə qədər vaxt lazım olduğunu öyrənmək üçün onlayn kalkulyatordan istifadə edin. HELOC ilə ödənişləri təxmin etmək bir az çətindir, çünki gələcəkdə faiz dərəcələri arta bilər.
Addım 3. Vergi güzəştlərini unutmayın
Ümumiyyətlə, bir ev kapital kredit xətti üzrə ödədiyiniz faizi vergilərinizdən çıxara bilərsiniz (ayırmaların sayıldığı müddətcə). Adətən 100.000 ABŞ dollarına qədər faiz çıxara bilərsiniz. Daha çox məlumat üçün vergi mütəxəssisi ilə məsləhətləşin.
Addım 4. Avtomobil krediti üçün alış -veriş edin
Avtomobil kreditləri üçün yüksək faiz dərəcələrindən narazı ola bilərsiniz. Bir HELOC seçməzdən əvvəl, müxtəlif avtomobil kreditləri üçün alış -veriş edin. Onlayn kreditorlara da baxın. Bir çox böyük banklar İnternet vasitəsilə avtomobil kreditləri təklif edirlər.
Kredit hesabınız yüksək olmadığı üçün cari faizləriniz yüksək ola bilər. Bu, HELOC -dan istifadə etməmək üçün daha çox səbəbdir. Son vaxtlar maddi cəhətdən çətinliklə üzləşmisinizsə, HELOC -u pozmaq və evinizi itirmək riskiniz daha yüksəkdir. Avtomobil krediti üçün müraciət etməzdən əvvəl kreditinizi təmir etməyi düşünün
Addım 5. Kredit üçün Cosign
Bir uşaq üçün maşın almaq istəyə bilərsiniz. Bununla birlikdə, HELOC istifadə etməkdənsə, kreditə girmək daha yaxşıdır. Nədənsə bir kosigner olaraq ödəniş edə bilmirsinizsə, evinizi riskə atmayacaqsınız. Ən pis halda, yalnız maşını itirəcəksiniz və kredit hesabınıza xələl gətirəcəksiniz, amma yenə də başınızın üstündə bir damınız olacaq.
Addım 6. Daha ucuz bir avtomobil alın
Avtomobil krediti ilə daha kiçik və ya daha ucuz bir avtomobil əldə etmək, xəyal etdiyiniz avtomobili almaq üçün HELOC -dan istifadə etməkdən daha təhlükəsiz ola bilər. Dəbdəbəli bir maşın istəsəniz də, əlverişli vəziyyətdə olan, yaxşı vəziyyətdə istifadə edilmiş avtomobili tapa bilərsiniz.
